金融巨頭又幫洗錢？美國《FinCEN文件》曝光的滙豐醜聞門

2020/09/26 轉角說

「涉嫌洗錢，又是滙豐？」美國財政部轄下的「金融犯罪防制署」（FinCEN），近日爆發資料外洩事件。超過2,000筆金融相關交易的檔案文件，遭披露給美國網路媒體《Buzzfeed》與曾領導多起金融犯罪調查的「國際調查記者同盟」（ICIJ）進行調查報導。整份報導耗時1年多，有來自88個國家，400位記者參與跨國調查。這批密件被稱為《FinCEN文件》（FinCEN files），時間跨度橫跨1999年～2017年，紀錄了在美國營業的各個跨國金融機構，向FinCen提交的客戶可疑交易活動。

《FinCEN文件》曝光後，震驚世界金融市場，因內容顯示了包括滙豐、渣打、德意志銀行等西方銀行業巨頭，如何涉嫌默許、縱容非法金融犯罪，並在充實自己和股東的金庫與口袋同時，間接為恐怖分子、黑幫、毒梟、盜竊者開其方便之門。

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▌《FinCEN文件》是什麼？

ICIJ調查整理的《FinCEN文件》，至少涉及全球90家金融機構，其中最為人所關注的是以下「五大銀行」：滙豐、德意志銀行、摩根大通、渣打、紐約梅隆（The Bank of New York Mellon），牽涉總金額高達2兆美元（約新台幣58兆）。

目前已外洩的《FinCEN文件》共有2,657筆檔案，其中約2,100筆屬於「可疑活動報告」（SAR）。

SAR意指在美國的金融機構，若發現客戶有「可疑的」美元交易行為時（比如：違反制裁的相關交易，來源或目的地不明確的存入、轉出等，可能涉及非法交易或洗錢等活動），無論該筆交易是否發生於美國境內，都須依法向有關監管單位——也就是FinCen進行通報。

須注意的是，SAR僅是銀行所提出的「可疑活動」，並非金融犯罪的「證明或證據」。但報告中也顯示了，即使銀行已注意到這些有著高度可疑的資金活動，卻仍長期且持續地提供服務，並未有更進一步的積極舉措，也讓外界質疑美國政府與銀行巨頭們口口聲聲要打擊金融犯罪，實務上卻似乎睜一隻眼閉一隻眼。

《FinCEN文件》由國際各大媒體曝光後，21日滙豐與渣打在港股中即迎重挫。滙豐創下1995年來新低；渣打則相較恆生指數小跌0.4%，下挫3.8%。

對此，歐洲議會議員吉戈德（Sven Giegold）表示：「即使在全球金融危機後，大規模跨國銀行仍繼續默許大規模洗錢，令人震驚。各政府多年來也證明自己根本無力解決日益嚴重的金融犯罪，這是大規模的國家失敗。」

▌滙豐銀行：暴風中心的金融巨頭

雖然FinCen事件是導致滙豐股價慘跌的原因之一，但其滙豐的困境同樣受到疫情和世界政治情勢的影響。只是FinCen醜聞直接打臉滙豐2012年誓言「要整頓內部金融歪風」的承諾，這才又連帶牽連銀行形象。

ICIJ依據《FinCEN文件》所做的報告指出，自2013至2017年，美國滙豐所上報提交的SAR中可發現16家可疑且資訊不詳的空殼公司，而單是香港滙豐，就替這些空殼公司經手處理了近7,000筆可疑交易，金額將近15億美元。其中有9億，被ICIJ調查團隊強烈質疑涉及了金融犯罪。

比如：報告顯示有數間公司透過滙豐處理3,100萬美元的交易，但這些公司其後卻被揭露是盜竊巴西政府公款的犯罪者；另有以巴拿馬為基地的組織單位「Vida Panama」，儘管被美國官方認定為替毒梟集團大規模洗錢的中介者，但滙豐仍在可疑狀態下，放行其將近3億美元的轉帳交易。

▌「WCM777萬通奇蹟」騙局下的人命

滙豐的FinCEN醜聞中，「WCM777詐騙案」是廣被媒體提及的戲劇化案例。

2014年，一位名為帕切科（Reynaldo Pacheco）的男子遭人綁架，並以石頭重擊，最後被發現陳屍於加州某處。警方循線調查後發現，死者涉入一樁名為「WCM777萬通奇蹟」的投資詐騙案，同樣作為投資者的帕切科，招攬了其他下家投資人，但卻因為不滿損失而買兇殺人。然而帕切科並非是這起詐騙案的源頭，他也只不過是多數相信能暴富、並邀集親友加入的可憐受害者之一。

WCM777據稱是一間「全球投資銀行」，是由一名出沒洛杉磯的中國籍男子徐明所創立。自稱「Dr. Phil（菲爾博士）」、聲稱擁有美國加州碩士學位的徐明，將自己包裝成一個福音教堂的牧師，以良好的基督教人士形象，鎖定在美的亞裔與拉丁裔底層人民，運用「可在100天內獲利100%」等話術，線上線下共成功募得8,000萬美元（約23.2億新台幣）。

2013年至2014年，滙豐銀行經手處理了徐明與WCM多筆涉嫌洗錢的巨款，從美國轉至香港戶頭。滙豐被指控在已知可疑、且被FBI警示提醒的情況下，依然允許徐明的可疑轉帳。引發爭議的尤其在於，這起破綻百出的「龐氏騙局」原本可能透過及時關閉帳戶，阻止受害人數攀升，但卻在滙豐的默許下，持續進行詐騙，最後甚至惹出人命。

事實上早在2013年9月，加州有關監管者就已曾告知滙豐，並向居民發出WCM777恐為詐騙的警告。報告當中也顯示，其後滙豐也確實陸續發送有關的可疑活動報告，指出WCM777「沒有明顯的經濟、商業或者法律目的」、存在「潛在龐氏騙局」。但直到2014年4月，美國證券交易委員會（SEC）提出起訴之後，WCM777在香港滙豐銀行的帳戶才被關閉，而當時帳戶內也已幾無餘款。

▌已記取教訓的德意志銀行？

除了滙豐受到輿論高度關注與批判壓力，在已洩露的《FinCEN文件》中，德意志銀行也因佔了所有可疑活動報告的62%，而為千夫所指。

作為德國最大金融機構，德銀遭質疑涉嫌協助洗錢漂白，對象包括了組織犯罪、恐怖分子和販毒者所獲的不法贓款，他們甚至被指控通過德銀的放水，得以規避對伊朗、俄羅斯的制裁，交易涉及金額高達1.3兆美元（約新台幣37.7兆）。

由於2015年，德意志銀行才同意因違反美國制裁，繳付罰款2.58億美元。但《FinCEN文件》指出，在2015年以大筆金額和解之後，德意志銀行卻涉嫌持續為可疑人士和企業轉移資金。傲慢的累犯嫌疑，也讓德銀的企業形象與投資信心又受重擊。

像是伊朗裔的土耳其黃金交易商札拉布（Reza Zarrab），就曾透過德意志銀行進行黃金洗錢，他也在2017年時，於美國聯邦法院上承認幫助伊朗規避制裁。此外報告亦顯示，德意志銀行透過與伊朗相似的方式來「幫助」俄羅斯企業繞道制裁。俄羅斯最大的石油公司之一「Surgutneftegas」，2014年因協助俄國對烏克蘭的戰爭遭美國制裁，但德銀卻遭指控在制裁令生效後，仍多次經手處理過Surgutneftegas的銀行交易。

雖然德意志銀行對ICIJ這份紀錄報告自我主張「早已記取教訓」、「德意志銀行已脫胎成為不一樣的公司」，但除了《FinCEN文件》事件，人們也不還未忘記2016年的《巴拿文文件》，其中被指的洗錢銀行之一就有德意志銀行在內。再後來的2018年，德意志銀行則又爆發為900名客戶設置離岸公司進行洗錢事件，都不禁令大眾對其金融操守感到失望。