「財務創傷」讓你擔心睡公園？如何讓心理在經濟戰爭中免於震盪

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你有沒有過那種感覺——手機跳出銀行通知，你心臟一縮，不敢看。

帳單來了，你放在桌上三天不動它，彷彿打開它就會冒出你人生失敗的證據。

有錢會內疚，沒錢會恐慌。你不是不理財，是不敢靠近。

也許你曾經試著靠投資改變現狀——股票、基金、虛擬貨幣，甚至是朋友介紹的「保證獲利」新興產品。但市場的震盪常常毫無預警，近日股災便是最好的例子——4月2日，美國總統川普宣布對全球普遍加徵10%關稅，也對特定國家和經濟體加徵「對等關稅」，使全球股市一片慘跌、美股血崩，全球對經濟衰退恐懼升溫。

4月9日，川普又宣布除了中國之外將暫緩「對等關稅」90天，又一次震盪全世界。最近幾天的股災，加上2020年疫情後的股市崩跌，或是人們帳戶裡可能突然消失的數字，都可能讓人有種「一切努力瞬間歸零」的感覺。

更多時候，壓力來自日常中一點一滴的失衡。一次信用卡遲繳，一筆以為還得起的小額貸款，一場衝動的消費。接著，是第二張卡、第三張卡，月月拆東牆補西牆，直到有一天，你發現不只是還不出錢，連心也撐不住了。

又或者，你遭遇的是台灣近年越來越普遍的詐騙：誤信假投資平台、詐騙賣房、用高薪誘騙但實際卻拐騙你還款的工作，甚至被騙出國工作卻陷入債務深淵。那種「原本只是想改善生活，卻反而走進更大困境」的羞愧與懊悔，很難說出口，也很難獲得理解。

金錢焦慮，不只是帳面損失的數字，更是一種「是不是我太笨、太天真、太沒用」的自我質疑。

但財務壓力，從來都不等於個人失敗。在台灣，很多人從小沒受過系統性的金錢財務教育，卻活在「錢賺得不夠多是你的錯」、「不會理財就是活該吃虧」的社會氛圍裡。這是一個很少教我們如何與金錢建立關係，卻很擅長讓我們對錢感到內疚、羞恥與恐懼的系統。

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很少有人被好好教導過「怎麼跟錢相處」。從小到大，我們多半不會在課堂學到財務知識，而是來自責備、焦慮或暗自比較。有時，財務教育聽起來像是在說：「你很窮？那是因為你不會理財、不會記帳。」但這樣的說法，就像對一個剛從戰場上爬回來的士兵說：「你走路怎麼不好好走，要一拐一拐？」它忽略了金錢與情緒、創傷、甚至尊嚴之間錯綜複雜的關係，簡化成「學會幾個技巧就能解決一切」的邏輯。這不只是失準，更讓人感到孤單無助。

美國當代心理計量學者巴克沃特（Galen Buckwalter） 博士提出了一個讓不少人聽了忍不住點頭稱是的概念：

巴克沃特博士把這種現象命名為「急性財務壓力」（Acute Financial Stress, AFS）。意思是，當你的銀行帳戶見底、帳單堆成山時，你的心理反應不只是煩躁，可能還會進入一種「身心自動上鎖」的狀態。根據他2016年的研究，大約有 23% 的美國成年人（約5600萬人），以及多達 36% 的千禧世代（也就是近3千萬人、被戲稱為「買不起房的一代」），都曾經歷過這種壓力型創傷。

這些症狀不只是在腦袋裡打轉，它們也會具體地反映在生活中。根據巴克沃特博士的研究，許多經歷過財務創傷的人，會發現自己變得特別焦慮，對金錢充滿負面想法，連想整理收支表都會感到焦慮、擔心；甚至開始有時會注意力渙散、夜裡睡不著，或是對訊息和手機鈴聲感到莫名壓力，彷彿下一通來電就是債主來敲門。

有些人則開始逃避現實、過度使用酒精、藥物等來麻痺自己；或漸漸與人疏離，變得不太敢與朋友約見面——因為擔心「出門就得花錢」。簡單來說，這些不是你懶、沒自制力或太敏感，而是你的心理正試圖在一場經濟戰爭中自保。

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▌財務創傷的五種常見反應

對照加州財務創傷治療師、也是臨床社工師（LCSW）的瓦爾迪茲（ Heather "Dez" Valdez）和財務治療師（LMFT）阿斯特（Nathan Astle）的實務觀察，兩者和巴克沃特博士所提出的觀點，財務創傷在日常生活中的表現形式也相當具體而可感。目前歸納出五種常見反應，包括：

一、逃避或拖延，對帳單與繳款產生抗拒

那種把帳單信封丟進抽屜深處、或是遲遲不打開帳單email的動作，很可能不是拖延或懶惰，而是一種身體的凍結反應——就像 PTSD 裡的「假裝沒看到」，其實是神經系統的過載防衛。對某些人來說，帳單不只是數字，而是被標記為「危險」的訊號。一看到那個金額，腦中就閃過以往經歷過的羞辱、恐懼或無力感；我們不是不想面對，而是整個身體正在告訴我們：「這太痛了，我撐不住。」

所以我們轉頭不看、不碰、不打開。這並非不負責任，而是我們在潛意識裡努力求生，是求生本能的低語。了解這點，我們才能用一種更溫柔的方式，重新靠近那些我們曾經被逼著逃離的信封或email。

二、過度節省，花錢時伴隨強烈罪惡感

有一些人走向了另一個極端：過度節省。每當他們掏出錢包，內心就自動響起一場無聲的審判，好像每一筆支出都得經過道德法庭的審核。「我真的需要這個嗎？」「我怎麼可以浪費？」那不只是省錢，是一種情緒飢荒的表現。

有人餓過肚子，有人窮過自尊，而這樣的創傷會留下痕跡——讓人無法安心享受，無法給自己多一點好——因為快樂變成了一種奢侈品，甚至像是跟命運借來的高利貸，心裡總覺得還不起。所以他們把每一份花費當成風險，寧可緊縮，也不敢放鬆，因為他們從沒被教會怎麼放心地擁有。

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三、不理性消費，以購物或衝動交易作為情緒宣洩

也有人，看起來像是在揮霍，其實是在自我安撫——用花錢的瞬間，換取一點點可以呼吸的空間。他們不是亂花錢，而是在花掉壓力、恐懼及無處安放的情緒。不理性的消費不一定來自過度的慾望，而是悲傷沒有出口、焦慮無法言說，只能透過購物去建一個臨時的避難所。

那可能是一杯不需要的星巴克咖啡、一件根本不知道什麼場合可以穿的衣服、一場突然的高風險投資——他們未必不會算，那一刻他們只想證明：自己還有選擇權、還能抓住什麼。哪怕只是短暫的，也比什麼都沒有來得好。消費，成了對抗無力的手段，是傷痛與控制之間的一場拉鋸。

四、身體症狀，如失眠、頭痛與腸胃不適

這些創傷，不只是情緒的風暴，更是身體的記憶。你以為自己的失眠、頭痛、胃脹氣只是壓力太大，但有時，那是你身體在替你說話——說出你不敢想、不願碰的那些與金錢有關的羞辱與恐懼。我們的神經系統沒有分清楚「過去」和「現在」的能力，它只是忠實地記得那段你早已試圖遺忘的匱乏、指責與無助。所以它透過腸胃的不適、睡眠的斷裂、心跳莫名加速的那一刻，發出微弱卻急切的訊號。這是你的身體在替你說出一個被壓抑太久的故事——關於錢、羞愧、關於那個總是覺得自己不夠好的自己。

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五、財務共依附——習於讓他人管理金錢、排拒理解自己的財務狀況

共依附，有時被誤認為是「懶得處理錢」或「數學不好」，但它其實是一種深層的心理反應——當一個人將自己的財務主體性交給他人，未必是追求方便，而是為了獲得心理上的安全與穩定。共依附在親密關係中，可能呈現為「我不開心沒關係，只要你不離開我」；而在金錢中，則是「我不懂錢、你幫我處理就好」。

這不是不知道錢的重要，而是無法承受那整套與金錢連結的情緒系統：控制、價值判斷、羞恥與創傷。

也許是因為曾被父母責罵花錢太多，或是目睹家裡因財務崩壞而破裂，又或是在親密關係中遭受經濟控制、背負太多各種過於沈重的貸款、世代性的金錢信仰與羞辱——覺得談錢低俗、沒格調，甚至是因為沒錢而失去選擇、尊嚴和愛。這些經驗讓我們的大腦學會一件事——錢，等於危險。

於是，我們把這塊情緒分離出去，像是 PTSD 裡「那個人不是我」的心理防衛機制，只是現在面對的不是戰場，而是帳戶餘額和發票通知。

這樣的人往往會說：「我知道我應該負責，但我就是沒辦法處理這些事。」他們把財務交託給他人，形成一種表面穩定、實則脆弱的依附結構。這不是逃避責任，而是一種自我保護的方式，一種為了活下去而發展出的心理策略。共依附的癒合，不該從「教人記帳」開始，而是從重新建立一種溫柔且中性的金錢語言，讓那個總讓我們想逃離的房間，慢慢亮起溫暖的燈。

這些行為表面上或許微不足道，卻可能是深層心理創傷的具體折射，反映出財務問題早已超出數字的層次，成為情緒與認同的鬥爭場域。事實上，財務創傷，其實從來不只是一個個人的問題。它更像是一種時代的副作用——當這個世界習慣用數字來衡量一個人的價值，用資產來決定誰有話語權、誰可以安心存在，我們每一個人都難免會被這套邏輯傷到。

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▌從安頓情緒開始，慢慢整理債務與金錢焦慮

有時候，我們不是在某一天「搞砸了財務」，而是在不知不覺中，走進了一段越來越沉重的循環。你不是不努力，也不是沒肩膀。你只是太累了。所以，我想邀請你——從理解自己開始。

你可能是因為考慮債務整合、承受投資損失，或正為生活開銷焦頭爛額才讀到這段話。不論你現在的財務狀況如何，請先肯定自己：願意面對，就是一種勇氣。

讓我們先一起看見，財務壓力是怎麼悄悄影響我們的生活：

1.想法：總是在心裡反覆責怪自己，「怎麼那時候會這樣」、「為什麼總是學不會」。

2.感受：擔心、內疚、害怕看到銀行簡訊通知，甚至連接電話都會心跳加速。

3.行為：不敢讓家人知道實情，不想見朋友、不敢花錢，甚至不敢快樂。

有這些反應，代表你正在用自己的方式走出過去的創傷與壓力。療癒不會一夜之間就會出現結果，但是會協助我們不再責備自己。慢一點也沒關係，只要願意靠近自己、開始整理這些情緒與現況，就已經走在路上了。

這次，我們不需要再靠逼自己、罵自己才能前進。我們值得一個不再被債務、帳單與羞愧控制、也能慢慢相信未來的自己。

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